ГлавнаяНовостиГазетаRSS

Информационно-аналитический портал «PR.kg»
23 сентября 2018, 17:52

← вчерасегодня ↓

интернет газета интим знакомств
804 (484)
803 (483)
802 (482)
801 (481)
800 (480)
799 (479)
798 (478)
797 (477)
796 (476)
795 (475)
Архив ↓
смотреть материалы номера:
Опубликовано в 11:33
Раздел: Интервью

Малик АБАКИРОВ: «Фонд помогает обеспечить доступ к финансовым ресурсам малому и среднему бизнесу»

Председатель правления ОАО «Гарантийный фонд» (ОАО «ГФ») Малик Абакиров рассказал в интервью нашей газете о деятельности фонда, его роли в обеспечении доступа предприятий малого и среднего бизнеса к финансовым ресурсам.

Из досье «ОР»:

Малик-Айдар Барктабасович Абакиров родился 27 июля 1960 года. Имеет два высших образования: окончил энергетический факультет ФПИ в 1982 году и экономический факультет КНУ в 1997 году. Более 20 лет работал в банках, микрофинансовых учреждениях и международных проектах, в том числе руководил ОАО «Акылинвестбанк» и Бишкекским филиалом Центральноазиатского банка сотрудничества и развития. За это время им лично и при его участии привлечено более 50 млн долларов иностранных инвестиций в частный сектор от IFC, EBRD, IDB и других международных финансовых организаций.

Впервые в Кыргызстане разработал и внедрил новые финансовые системы – кредитные союзы (АБР, 1996 г.), гарантийные Фонды (USAID, 2010г.), финансирование под складские расписки (GIZ, OECD, 2013-2014 гг.).

Имеет большой опыт разработки государственных стратегий развития отраслей экономики и регионов и несколько проведенных исследовательских работ. Автор многочисленных публикаций в отечественных и зарубежных изданиях на русском и английском языках, книги «Гарантийный фонд как инструмент развития малого и среднего бизнеса».

Лауреат международной премии Фонда Габриэля аль-Салема за лучший консультационный проект (2013 г.), лауреат премии Фонда прогрессивных инициатив за разработку и внедрение системы гарантийных фондов (2013 г.). Обладатель многих почетных грамот государственных и муниципальных структур Кыргызстана.

– Малик Барктабасович, расскажите прежде о сути деятельности гарантийных фондов, какую помощь они могут оказать и оказывают предприятиям малого и среднего бизнеса?

– Гарантийные фонды необходимы для поддержки предпринимателей для получения необходимой суммы кредита при недостаточности залогового обеспечения. Системы гарантийных фондов развиты более чем в 90 странах мира и оказывают существенную помощь в развитии МСБ. МСБ с помощью гарантийных фондов увеличивают свою долю в ВВП, создают новые рабочие места, поддерживают действующие рабочие места, увеличивают поступление налогов, осуществляют поддержку предприятий приоритетных секторов экономики, экспортоориентированные и импортозамещающие предприятия.

Если обратиться к опыту Европы, то там функционирует множество ГФ в различных странах, в США действует Администрация малого бизнеса (SBA), в Японии существует Корпорация по развитию МСБ, одной из функций которой является предоставление гарантий предпринимателям.

Учитывая, что гарантии являются существенной формой финансовой поддержки малого бизнеса, уровень предоставления гарантий в развитых странах доходит до 85-90% от суммы кредита. В условиях Кыргызстана наши гарантийные фонды предоставляют гарантии до 50% от суммы кредита и до 10% от суммы капитала гарантийного фонда.

– Малый и средний бизнес также активен в Кыргызстане и также нуждается в кредитах.

– Действительно, МСБ в Кыргызстане играет существенную роль в развитии экономики, и его роль в дальнейшем будет только расти. На сегодняшний день доля МСБ в ВВП составляет 40,5%, в будущем этот показатель также будет возрастать. Для развития МСБ необходимы кредиты, и, по оценкам независимых исследователей, от 40 до 50% предпринимателей, обратившихся за кредитом, не могут получить кредиты из-за недостатка залога. Если перевести это в цифры, то в гарантиях нуждаются не менее 100 тыс. клиентов банков.

Это происходит из-за того, что требования к залогу в НБКР и коммерческих банках составляют не менее 120% от суммы кредита, оценка залога составляет предположительно 50% от рыночной стоимости залога, в регионах стоимость залогов существенного ниже из-за их низкой ликвидности.

Для оказания содействия в развитии предпринимательства Правительство КР в 2016 году создало ОАО «Гарантийный фонд» с капиталом 282 млн сомов при финансовой поддержке АБР (3 млн долларов США, или 210 млн сомов). Приоритетными направлениями предоставления гарантий являются: 1) сельское хозяйство и переработка сельхозпродукции; 2) производство различных видов продукции; 3) швейная и текстильная отрасли; 4) туризм; 5) экспортоориентированные и импортозамещающие предприятия; 6) другие.

Для поддержки предпринимателей ОАО «ГФ» заключил договоры со следующими банками: ОАО «Айыл Банк», ОАО «КБ Кыргызстан», ЗАО «Банк Азии», ЗАО «Финка Банк», «Банк Компаньон». На стадии подписания соглашения с ОАО «РСК Банк» и другими банками.

– В чем преимущество гарантийных фондов, каковы их основные показатели?

– В мире существует более двух тысяч гарантийных схем, которые реализуются с помощью государственных и муниципальных программ. К основным показателям относятся капитал фонда, максимальная сумма гарантии от суммы кредита, срок предоставления гарантии, распределение рисков между фондом и банками. Ежегодно наше государство подпитывает сферу МСБ, особенно сельхозпроизводителей, через банки, выделяет все новые и новые ресурсы, в том числе субсидирует процентные ставки. Вместо этого следует провести капитализацию ОАО «ГФ» и использовать его в системе субсидирования сельского хозяйства и экспортоориентированных предприятий. При субсидировании процентов средства, выделенные на субсидии, теряются, а при капитализации за счет доходов/прибыли можно направлять средства на субсидии и таким образом освободить бюджет от такой статьи расходов. При этом субсидирование будет осуществляться как минимум на прежнем уровне.

– Когда были созданы первые гарантийные фонды в Кыргызстане, что служит законодательной базой этому финансовому институту?

– Конкретные шаги были сделаны в 2010 году в рамках программы USAID по местному развитию, в ходе которой были изучены и проблемы малого бизнеса. Тогда и родилась идея внедрения гарантийных фондов. Первые пилотные фонды в формате муниципальных программ появились в городах Кара-Балта, Джалал-Абад, Каракол и Сарайском айыл окмоту Ошской области. Средства для фондов выделялись из местных бюджетов.

Правовой основой деятельности гарантийных фондов является Закон «О гарантийных фондах в Кыргызской Республике», который определяет условия функционирования гарантийных фондов. Для развития системы гарантийных фондов Правительством КР в 2016 году утверждена Концепция развития гарантийных фондов до 2020 года.

– Как повлияли гарантийные фонды на развитие сектора МСБ, экономики в целом?

– Фонды стали посредниками между банками и предпринимателями, обеспечивая оценку бизнеса и предоставление гарантий для МСБ. Получение доступа к кредитам финансово-кредитных учреждений при недостатке залога, безусловно, активизировало их деятельность, увеличило их финансовые возможности, способствовало расширению производственных мощностей, созданию новых рабочих мест. В местные бюджеты потекли дополнительные доходы. Сложилось государственно-частное партнерство с участием банков, муниципальных образований и предприятий МСБ. Местные власти, конечно, должны привлекать и инвестиционные, донорские средства, если размер их бюджетов ограничен. Важно то, что успешный пример одних муниципалитетов вызывает интерес у других, заставляя их перенимать опыт.

Что касается конечной цели гарантийных фондов, то это рост потенциала малого бизнеса, который в будущем откажется от гарантий, поскольку будет способен самостоятельно решать свои финансовые проблемы.

– Сколько на сегодняшний день в Кыргызстане гарантийных фондов? Каковы условия гарантий?

– К настоящему времени функционирует шесть региональных гарантийных фондов и ОАО «ГФ». На пороге открытия еще ряд фондов по всей республике. Как было уже сказано, максимальная сумма гарантий составляет не более 10 процентов капитала гарантийного фонда и не более 50 процентов от суммы кредита. По состоянию на 31 декабря 2016 года результат деятельности шести региональных ГФ иллюстрируется в следующих цифрах: капитал – 33 млн сомов; количество выданных гарантий – 476; сумма гарантий – 49,2 млн сомов; сумма кредитов, выданных банками, – 230,3 млн сомов; выручка предпринимателей, получивших гарантии, – более 680 млн сомов; создано новых рабочих мест – 477; поддержано действующих рабочих мест – 979. Возвратность гарантий составляет 98,7%. Поступило налогов в местные бюджеты на сумму более 5,2 млн сомов. Предоставлено 213 гарантий женщинам-предпринимателям.

Капитал ОАО «ГФ» составляет 282 млн сомов. С начала функционирования (1 ноября 2016 г.) и по настоящее время выдано восемь гарантий. Сумма гарантий составила 5,7 млн сомов. Сумма кредитов банков-партнеров – 16,5 млн сомов.

Потребность в гарантиях очень высокая, и поэтому мы ведем переговоры с РКФР, ЕБРР, IFC, KfW и другими донорами для привлечения средств в капитал ОАО «ГФ». Эти средства в дальнейшем будут направлены на поддержку предпринимателей приоритетных секторов экономики.

– Как строятся отношения фондов с банками-партнерами?

– Фонды предоставляют банку гарантии наряду с заемщиком. Здесь заключается трехсторонний договор: между фондом, банком и предпринимателем. Хотел бы уточнить, что гарантия покрывает часть кредита и не распространяется на проценты, штрафы и пени. Далее, гарантии являются платными, и заемщик платит соответствующую комиссию. Комиссия за гарантии составляет 1,5% от суммы гарантии до 1 марта 2017 года (акция), с 1 марта 2017 года комиссия составит 2,5% от суммы гарантии на весь срок действия гарантии. Гарантии могут предоставляться до трех-пяти лет.

Банк-партнер выбирается по показателям финансовой деятельности. Для банков участие в кредитовании МСБ, где фонд выступает гарантом части кредита, тоже выгодно, поскольку это снижает кредитный риск, при этом обеспечивается необходимая доходность. Тем не менее, банки тщательно изучают кредитоспособность предпринимателя, проводят регулярный мониторинг использования кредита. Возврат кредитов производится ежемесячно. Если у читателей возникнут вопросы, наши сотрудники дадут подробные консультации.

– В какой форме могут быть открыты гарантийные фонды, кто может участвовать в их создании?

– Формы могут быть любые – общественный фонд, ОсОО, АО. Главное, чтобы они были самоокупаемы. А участвовать в их создании могут и госструктуры, в том числе местные органы власти, частный сектор, также возможно государственно-частное партнерство. Все созданные в 2011-2014 годах фонды являются некоммерческими организациями и имеют статус муниципальных, поскольку капитал представлен муниципалитетами. ОАО «ГФ» создан Правительством КР, и единственным акционером от имени Правительства является Фонд по управлению государственным имуществом. На сегодняшний день ОАО «ГФ» и все региональные ГФ являются прибыльными и финансово устойчивыми учреждениями.

– В чем состоят задачи ОАО «Гарантийный фонд» на данном этапе?

– Основной задачей ОАО «ГФ» является поддержка предпринимателей. В этой связи ОАО «ГФ» не будет ограничиваться только предоставлением гарантий. Мы будем оказывать предпринимателям консультации в области разработки бизнес-планов, содействие в получении кредитов по более льготным условиям, помогать в маркетинговых исследованиях. Еще одним важным вопросом является обучение финансовой грамотности предпринимателей в рамках их деятельности и сотрудничество с банками и гарантийными фондами.

Естественно, в нашу задачу входит дальнейшее развитие сети гарантийных фондов по всей республике. Мы вносим важный вклад в социально-экономическое развитие регионов, способствуя росту и укреплению предприятий МСБ.

– Вы стояли у истоков создания системы кредитных союзов и гарантийных фондов, это характеризует вас как истинного профессионала!

– Действительно мне посчастливилось участвовать в создании кредитных союзов совместно с АБР, когда я работал в НБКР, гарантийных фондов при содействии USAID и АБР.

– Спасибо за беседу!

Темирбек МАМАТКАНОВ

9 февраля 2017 г.

Новый комментарий

Я хочу


Введите символы на картинке:

Пожалуйста, ознакомьтесь с правилами добавления комментариев.
КомментироватьВсего 1 комментарий
ВСЕ МАТЕРИАЛЫ НОМЕРА
11:30 // Спорт
Серебряный звон наших шпаг в Алматы
10:57 // Спорт
Канат Бегалиев переизбран главным тренером сборной
eXTReMe Tracker
© Информационно-аналитический портал «PR.kg», 2018 г.
Редакция не несет ответственности за достоверность информации, опубликованной в рекламных объявлениях.
При полном или частичном использовании материалов сайта в сети Интернет и СМИ ссылка на сайт «www.pr.kg» обязательна.
По вопросам размещения рекламы и рекламного сотрудничество обращаться:
Телефоны редакции: (312) 34-34-11, 34-34-27
Администратор сайта: (312) 39-20-02
Факс: (312) 34-34-75
Электронная почта: or@pr.kg
Старая версия, Текстовая версия новостей