Куда уходили капиталы из АУБа?

Что такое система осуществления банковского надзора, знает далеко не каждый. Понятие это ново для большинства наших граждан и внедряется в наши реалии вследствие печальной истории с непрекращающимся судебным разбирательством по скандалу с «АзияУниверсалБанком».

Семинар для представителей средств массовой информации, организованный Национальным банком КР, был посвящен конкретно системе банковского надзора. Необходимость краткого и максимально доходчивого изложения сути вопроса очевидна: слишком часто журналистов обвиняют в недостаточном владении материалом или неполном изложении проблемы.

Естественно, главнейшим вопросом повестки дня неизбежно стал риторический — «А оно нам надо?»

Здесь следует остановиться, поскольку данное нововведение для большинства журналистской братии оказалось в самой что ни на есть тесной связи с упомянутым выше скандалом с АУБом. Дело это еще весьма свежо в общественной памяти, но далеко не всем известны и понятны те тонкости недочетов банковского производства, с помощью которых оказалась возможной утечка денежных средств из банка.

А ее размеры впечатляют. По словам и.о. председателя Нацбанка КР Бактыгуль ЖЕЕНБАЕВОЙ и других участников семинара для журналистов, 10 лет АУБ предоставлял фиктивные отчеты Нацбанку. Утечка же огромных сумм из оскандалившегося банка оказалась возможной именно вследствие отсутствия на тот момент действенного надзора.

Финансовая, статистическая, регулятивная отчетность, предоставляемая для государственных органов, населения и общественности, оказалась сфальсифицированной с целью сокрытия реальной финансовой картины. Банк на самом деле фактически существовал для вывода денежных средств, и не только государственных.

В «АзияУниверсалБанке» сомнительные операции отмечались надзорным органом и до 7 апреля 2010 года. Сведения о подозрительных операциях в огромном количестве отправлялись в Службу финансовой разведки. Об этом на семинаре в Национальном банке КР сообщил заместитель председателя Правления НБ КР Абдыбалы тегин Суеркул.

Он также отметил, что по закону должен проводиться регулярный аудит информационных систем банков. Но до апреля 2010 года жестких требований не было, и такой аудит не проводился.

Сейчас имеются все признаки, что база данных АУБ, возможно, управлялась дистанционно, были определенные схемы и алгоритмы. Они до сих пор изучаются. В этом деле важен такой принципиальный подход: когда в банке отдельные клиенты проводят сомнительные операции — это одно, но когда в них участвуют ответственные работники, включая членов Совета директоров банка, — другое.

Проверка, проведенная Нацбанком после 7 апреля, обнаружила в АУБе огромные финансовые обороты отдельных компаний-клиентов. Но ведь для того чтобы утверждать, замешано в данных махинациях руководство или нет, необходима доказательная база. Равно как и должны были проводиться правоохранительными органами соответствующие следственные действия.

Дело в том, что, оперируя в глазах своих клиентов и в рекламных кампаниях значительными денежными средствами, АУБ на самом деле был пуст. Никакие капиталовложения, случись такая необходимость, выдать клиентам он не смог бы. Тем не менее, куда-то они все же делись? И каким образом?

Система была отлажена следующим образом, по крайней мере, существует такая версия. К примеру, в один конкретно обозначенный и зафиксированный всеми сопутствующими каналами день в АУБе одновременно проведено немалое количество операций по снятию денежных средств. Причем, непосредственно деньги не переводились немедленно. С момента заявления снятия капиталов и подтверждения производства данного факта проходило несколько недель, а то и месяцев.

Скорее всего, денег, как таковых, в хранилищах и на балансе АУБа уже и не было, считают представители Нацбанка КР. То есть, банк был банкрот, но умело это скрывал, что можно объяснить как бездействием Службы финансовой разведки, так и отсутствием реального и эффективного банковского надзора. Поскольку данная система как раз и призвана фильтровать операции подконтрольных банков с целью недопущения махинаций всех видов.

На данный момент ситуация с «АзияУниверсалБанком» не прояснена до конца. Понятно, что в первую очередь расследование обстоятельств выявленных нарушений — это прерогатива правоохранительных органов, равно как и Службы финансовой разведки. Но не последнюю роль здесь играет и Национальный банк КР.

Введение и полноправное функционирование системы независимого надзора за банками, как надеются представители главного банка страны, способно не только пролить свет на все факты, связанные с нарушением закона поднадзорными финансовыми учреждениями, но и защитить клиентов от подобных эксцессов в будущем.

Насколько это верно, судить пока преждевременно. Однако все участники семинара не могли не оценить по достоинству стремление руководства Нацбанка быть максимально открытым для диалога со СМИ и с широкой общественностью. Да и понять предварительно, что есть то или иное значимое явление, всегда было весьма полезно.

Анна МОСТФА

19 мая 2011 г.